Lo que necesitas saber sobre seguros de Vehículos

Reclamo por Lesiones Personales

Una persona lesionada como resultado de la negligencia de otro, tiene derecho a recuperar:

Facturas médicas incurridas a causa del accidente.

Pérdida de ingresos o pérdida potencial de ingresos, a causa de las lesiones en el accidente.

Y una compensación justa por "dolor y el sufrimiento".

La compañía de seguros del conductor culpable es responsable de pagar dicho reclamo hasta el monto de la cobertura de responsabilidad que el asegurado haya comprado. Como se mencionó anteriormente, la cobertura mínima en Maryland brinda hasta $ 30,000 de cobertura a una persona lesionada y hasta $ 60,000 de cobertura en caso de que más de una persona resulte lesionada en un accidente.

Muchos reclamos por lesiones personales superan significativamente los $ 30,000. Cualquier caso que involucre una fractura de hueso, una lesión en un disco espinal o incluso cualquier "lesión de tejido blando" significa una reclamo que exceda los $ 30,000.

Sin embargo, la compañía de seguros tiene la obligación de intentar resolver un reclamo dentro del monto de la cobertura de responsabilidad para evitar que sus asegurados sean potencialmente responsables de cualquier juicio que exceda el monto de esa cobertura. En los casos en que se dicte una sentencia judicial que exceda el monto de la cobertura de responsabilidad, la persona es personalmente responsable del monto adicional .

Reclamo por Daños a la Propiedad

El conductor culpable también es responsable del daño a la propiedad sufrido por la otra parte, que generalmente implica daños a un vehículo. El reclamo por daños a un vehículo de motor es el menor entre el costo de reparación o el valor justo de mercado del vehículo.

En otras palabras, si la reparación de un vehículo cuesta más de lo que vale el vehículo , el reclamo se limita al valor del vehículo.

La parte dañada también tiene derecho a recuperar gastos razonables de remolque, almacenamiento y alquiler . La parte dañada también puede tener derecho a recuperar la disminución de valor de su vehículo si se repara el vehículo.

Como se indicó anteriormente, la cantidad mínima de cobertura requerida por daños a la propiedad es de $ 15,000. Aunque dicha cobertura normalmente sería suficiente, hay muchos accidentes en los que el vehículo dañado vale más de $ 15,000 y / o hay varios otros vehículos dañados en el accidente.

Hay cuatro categorías amplias de seguros

Hay cuatro categorías amplias de seguro que se aplican a una póliza de seguro de automóvil de Maryland.

Incluyendo cobertura para:

Responsabilidad

Daños a la propiedad

Motorista No Asegurado

No-Culpabilidad o PIP

1. Cobertura por Responsabilidad

Esta cobertura se aplica si un asegurado, o cualquier persona que opere el vehículo asegurado con el permiso del asegurado, tiene la culpa en un accidente automovilístico.

Esta cobertura es obligatoria y la cobertura mínima requerida en Maryland es $ 30,000 / $ 60,000 ($ 30,000 por persona, $ 60,000 por accidente) para un reclamo por lesiones personales y $ 15,000 para un reclamo por daños a la propiedad. Esta cobertura es para beneficio de la persona dañada como resultado de la negligencia del conductor asegurado.

2. Cobertura de daños a la propiedad

La ley no exige la cobertura de daños a la propiedad, aunque un prestatario (un banco o un dealer) requerirán dicha cobertura para proteger su garantía. Tenga en cuenta que en aquellas situaciones en las que un accidente es culpa del otro conductor, la compañía de seguros del otro conductor sería responsable de dicho daño según su cobertura de responsabilidad.

Se aplican dos coberturas básicas a la cobertura de daños a la propiedad: colisión y "comprehensive".

3. Cobertura por Motorista No Asegurado (o UM por sus siglas en inglés)

Esta cobertura obligatoria se aplica en el caso de que una persona esté involucrada en un accidente, pero que sea culpa de la otra persona, y que esta persona no tenga seguro, o en aquellas circunstancias en las que la otra persona no pueda ser identificada como en un accidente de "hit and run" o golpe y fuga.

La cobertura de "Motorista No Asegurado" también proporciona cobertura por "seguro insuficiente". Este aplica en aquellas situaciones en las que el conductor culpable no tiene suficiente seguro para pagar el valor de un reclamo . Esta cobertura se aplica a los conductores asegurados y con permiso para conducir el vehículo asegurado y cualquier pasajero en el automóvil.

La cobertura mínima requerida por la ley es de la misma cantidad que la cobertura de responsabilidad mínima, que es $ 30,000 / $ 60,000 por lesiones personales y $ 15,000 por daños a la propiedad. Por ley, un asegurado no puede comprar más cobertura por Motorista No Asegurado, que cobertura por responsabilidad.

3.1 Sobre la cobertura mejorada de "seguro insuficiente"

Lo mejor para todos es comprar una cobertura mejorada de "seguro insuficiente" por la misma cantidad tanto de cobertura de "Motorista No Asegurado" como cobertura por responsabilidad. La prima de esta cobertura es solo una fracción de la prima cobrada por la cobertura por responsabilidad. A diferencia de la cobertura por responsabilidad, que en teoría solo protege a una persona contra un fallo, la cobertura de "Motorista No Asegurado o (UM)" protege al asegurado pagando en efectivo el valor del reclamo en aquellos casos en que el otro conductor no está asegurado.

Además, y como suele ser el caso, la cobertura "con seguro insuficiente", que por ley es parte de la cobertura para personas sin seguro, protege a una persona cuyo reclamo excede la cantidad de cobertura de responsabilidad que tiene el conductor culpable.

Por ejemplo, si una persona tiene $ 100,000 de cobertura mejorada sin seguro y se ve involucrada en un accidente con una persona que solo tiene $ 30,000 de cobertura de responsabilidad, la parte lesionada tendría derecho a recuperar de su propia compañía de seguros el valor de su reclamo que exceda $ 30,000 hasta a una cobertura adicional de $ 100,000 , para un total de $ 130,000 .

La compra de una cobertura estándar para conductores sin seguro solo protegería el valor del reclamo en exceso de $ 30,000, hasta $ 100,000.

4. Beneficios de No-Culpabilidad

Hasta 1986, se requería que cada póliza de seguro incluyera al menos $ 2,500 de cobertura sin culpa, que en Maryland se conoce como Protección contra lesiones personales (PIP). Esta cobertura brinda protección para cada persona en un vehículo involucrada en un accidente para el pago de facturas médicas y 85% de salarios perdidos hasta el monto de la cobertura. Ahora un asegurado puede renunciar a la cobertura PIP en su vehículo para todos los asegurados nombrados y todos los familiares residentes mayores de 16 años. Una persona no puede renunciar a la cobertura PIP para cualquier otra persona en su vehículo.

La cobertura PIP se aplica independientemente de quién tuvo la culpa del accidente. En aquellas circunstancias en las que el otro conductor tuvo la culpa, una persona puede presentar tanto un reclamo de PIP como un reclamo de responsabilidad contra la compañía de seguros del otro conductor. Por ley, hacer un reclamo de PIP no puede tener un efecto negativo en las tarifas de seguro futuras de una persona.

Solía ser que pocos de nuestros clientes renunciaban a la cobertura completa de PIP en sus pólizas. Esto ya que al parece la mayoría de los agentes de seguros alentarían a sus clientes a no renunciar a esta importante cobertura, especialmente porque el costo de la cobertura es mínimo. Sin embargo, cada vez más personas ya no tienen agentes de seguros, ya que compran o renuevan su cobertura en línea, sin asesoría, por lo que es fácil para una persona optar afirmativamente por renunciar a su cobertura PIP, con solo presionar una tecla.

Esto es particularmente cierto con Elephant, Geico, Maryland Auto y Progressive , ya que pueden ser algo engañosas.

Le recomendamos encarecidamente que adquiera una cobertura PIP completa, incluso si tiene un seguro médico para cubrir sus facturas médicas, ya que la cobertura PIP también pagará el 85% de su salario perdido documentado.

El pago de las facturas médicas se le pagará directamente a usted si su seguro médico ya las ha pagado.